Как управлять финансами и формировать капитал

Здравствуйте, дорогие читатели блога! Новое десятилетие наступило. Отличный повод составить личный финансовый план на ближайшие годы. Кто этого ещё не сделал, самое время приступить. От этого, во многом, будет зависеть благосостояние вашей семьи через 5 — 10 лет. Знаю, многие не пишут такой план. И основная причина, это отсутствие знаний в сфере управления личным бюджетом. Поэтому, в этой статье решил восполнить пробел и осветить некоторые базовые принципы управления финансами. Советую их придерживаться, если вы хотите сформировать капитал, уверенно себя чувствовать на пенсии и быть спокойным за финансовое будущее своих детей. Полезно, в первую очередь, тем, кто не знает как увеличивать доход, даже если у вас маленькая зарплата. Итак, финансовая грамотность для новичков, не ориентирующихся в теме финансового управления и главные условия достижения финансовой стабильности — простыми словами. Читаем и запоминаем.

Финансовая грамотность для новичков — школьников, студентов, наёмных работников и пенсионеров не разбирающихся в вопросах управления деньгами

С каждым годом маркетологи более агрессивно пытаются продать то, что не несет никакой практической пользы. Не все выдерживают такое давление и неосознанно тратят деньги на бесполезные вещи.

Именно неосознанные траты – главная ошибка людей, не обладающих финансовой грамотностью.

По сути, весь процесс достижения финансовой стабильности заключается в эффективном управлении личным бюджетом. Знание основ финансовой грамотности является главным фундаментом личной экономической прогрессии не только для начинающих предпринимателей, но и всех, кто серьёзно задумывается о формировании капитала.

Итак, финансовая грамотность, что это такое? Это совокупность знаний, ведущая к финансовому благополучию путем недопущения ошибок в распределении денежных средств.

Она строится на денежном учете, создании резерва и, в конечном счете, инвестировании. Но даже реализация первых двух пунктов без инвестирования помогает избежать долгов, нехватки денег и серьезной кредитной нагрузки.

Условия достижения финансовой стабильности

Выделим 4 главных условия:

• денежный учет
• финансовый резерв
• составление личного финансового плана
• инвестирование

Денежный учет

Доходы финансово грамотного человека всегда превышают расходы. А помогает в этом финансовый учет. Иногда люди даже не подозревают, насколько много можно сэкономить, если просто начать считать траты. Такой подход помогает подходить к расходам осознанно и не бросаться в эмоциональные покупки.

Для фиксации расходов можно использовать как ежедневник, так и специальные мобильные приложения. Они помогают отследить, на какие сферы жизни уходит больше денег и позволяют составить финансовый план, с помощью которого можно оптимизировать затраты.

* Удобные мобильные приложения для фиксации доходов и расходов

• 1Money
• CoinKeeper
• Monefy 

Нужно всегда помнить главное правило – тратить меньше, чем вы зарабатываете. В сухом остатке к следующей зарплате у вас всегда должен оставаться кэш.

Финансовый резерв

Пойдём дальше. Финансовый резерв, что это такое? Это сбережения, отложенные на случай непредвиденных обстоятельств. Резерв является не столько вопросом финансовой грамотности, сколько вопросом безопасности. Ведь любой человек рискует стать жертвой обстоятельств.

Что такое Резерв? Это страховой полис в мире финансов. Он должен обеспечивать при отсутствии стабильного заработка комфортную жизнь на протяжении полугода. Определяется сумма финансового резерва путем произведения среднемесячных расходов на шесть месяцев.

Процесс накопления денежных средств лучше автоматизировать. Например, воспользоваться предложениями банков по перенесению определенного процента или суммы средств на счет-копилку при каждом поступлении финансов. Так закладка финансового резерва пройдет проще, и не будет соблазна потратить сэкономленные деньги.

Если взять за правило, ежемесячно откладывать 10% от доходов, такую подушку безопасности можно легко сформировать с нуля.

Составление личного финансового плана.

План составляется исходя из финансовых возможностей и базовых трат на еду, транспорт и одежду, другие нужды. При совершении каждой покупки необходимо сверяться с финансовым планом. Он поможет избежать импульсивных трат.

Рост финансового благосостояния человека напрямую зависит от того, насколько грамотно составлен и соблюдается личный финансовый план на ближайшие 5-10 лет и более. С учётом разных обстоятельств, некоторые пункты плана могут видоизменятся, вносится коррективы.

Отсутствие такого плана, сделает невозможным прогнозирование личного финансового роста и формирование капитала.

Инвестирование

Еще одна особенность финансово грамотного человека – сформированный излишек денежных средств всегда вкладывается в инвестиции. Причем под этим понятием не всегда подразумеваются рискованные вложения вроде бинарных опционов, игр на рынке Форекс и покупки криптовалюты.

Для рядовых обывателей широко доступны простые виды инвестирования – банковские депозиты, акции, облигации и покупка иностранной валюты. Однако важно помнить, что, чем меньше риск, тем меньше вознаграждение. Приведём несколько рекомендаций или правил инвестирования.

1. Необходимо заранее определить инвестиционную стратегию и чётко её придерживаться.
2. Не следует инвестировать заемные средства.
3. Эффективность процесса будет выше, если пользоваться несколькими направлениями инвестирования.
4. Не вкладывайте более 30% сбережений.

Обучающие программы и онлайн курсы по финансовой грамотности

В настоящее время очень легко обучится основам финансовой грамотности и повысить уровень своего достатка. Есть множество хороших обучающих программ и курсов. Сегодня, пожалуй, только ленивый не разберётся как устроен мир финансов и не станет зарабатывать больше.

ТОП 7 Самых популярных обучающих программ и курсов по финансовой грамотности в рунете

1. Образовательная программа «Финансовая свобода» от Алекса Яновского, основателя Холдинга «Х100», в который входят компании: «Суши Мастер», «Хлебополис», «Monopizza» и другие.
2. Вебинар Мышление Миллионера и Онлайн-курс «Финансовая перезагрузка 2.0 Антикризис» от долларового миллионера Максима Темченко.
3. Денежный интенсив «Делай и Богатей» и полный финансовый курс "Делай и Богатей" от миллионера-предпринимателя Александра Редькина.
4. Мастер-класс «Как создать капитал» от Егора Арсланова, основателя Школы Денег, резидента ACCEL, предпринимателя с хорошим бэкграундом.
5. «Сила денег: изобилие по-женски» — 30-дневный практикум Женской школы Ольги Салодкой.
6. «Финансовая свобода» — лекции финансовых консультантов и профессиональных тренеров Ивана и Елены Хлебниковых.
7. Серия видео-уроков «Финансовая трансформация» и трёхдневный интенсив «12 шагов к финансовой свободе» от учредителя сети газет «Метро-74», эксперта в области личных финансов Ильи Яковлева.

Заключение

Многие не берут во внимание тот факт, что именно отсутствие финансового образования является причиной почему люди из года в год переживают финансовую нестабильность и в их жизни ничего не меняется.

Вы не задумывались почему бывает так, что два одинаковых человека, работая в одной и той же должности, получая одну и ту же зарплату через 10 лет имеют разный уровень достатка? Один как сидел на зарплате, так и сидит, и ничего в его жизни не поменялось. А другой, имеет несколько источников дохода, больше не работает на наёмной работе, живёт на дивиденды и путешествует.

Финансовая грамотность для новичков и людей не разбирающихся в управлении финансами, просто необходима в настоящее время. Эффективное управление личным бюджетом позволяет избежать денежных потерь и ведет к финансовому благополучию. Финансово грамотные люди зачастую успешны и в своей профессии. Этому способствует планирование, самодисциплина и разумная экономия.

Далее, предлагаю посмотрите это видео. Пусть оно мотивирует вас не сидеть на месте, а улучшать качество своей жизни. Это выступление Бодо Шефера мне особенно нравится. Ведя речь о богатстве он мало тут говорит о деньгах. Благосостояние и богатство человека, в его понимании более широко, граничит со свободой выбора и обладанием больших возможностей давать ценность людям.